fbpx

Ako sa efektívne zbaviť dlhov

Dnes sú úvery dostupnejšie než kedykoľvek predtým. Finančné inštitúcie Vám ich núkajú vo forme predschválených úverov v sume aj niekoľko tisíc eur, ktoré viete dokonca vybaviť online bez osobnej návštevy pobočky. Rovnako tak viete nakúpiť drahú elektroniku či iný spotrebný tovar na splátky jednoducho online len s dokladom totožnosti. Povolené prečerpanie a kreditné karty sa rozdávajú ako bonus k bežnému účtu.  Mesačné splátky sú zázračne nízke, tak prečo si nedovoliť čokoľvek, čo chcete. Vaše sny môžu byť splnené okamžite, tak prečo to nevyužiť?

V prvom rade je potrebné si uvedomiť, či predmet Vášho úveru skutočne potrebujete alebo po ňom len túžite. Zväčša ide len o sny Vášho ega, túžbu byť dokonalým, lepším, uznávanejším a obľúbenejším. Luxusné oblečenie a doplnky, drahé autá, exotické dovolenky, nablýskaný životný štýl Vám dáva falošný pocit úspechu, ktorý priťahuje podobných ľudí v očiach ktorých ste mimoriadne šikovný.

Pravda je však taká, že týmto spôsobom nielen že nič nezískavate, ale naopak strácate, a to hneď dvakrát. Prvýkrát, keď  investujete do tovarov, ktoré okamžite strácajú na hodnote a neprinášajú Vám žiadnu pridanú hodnotu. A druhýkrát, keď na ich kúpu použijete úverové peniaze, ktoré Váš nákup značne predražia.

Čerpanie úveru má zmysel jedine vtedy, ak ho použijete na nákup investície, ktorá sa časom zhodnotí viac ako náklady na splatenie Vášho úveru respektíve ak ho použijete na vytvorenie Vášho ďalšieho príjmu, ktorý rovnako zhodnotí Vašu počiatočnú investíciu minimálne vo výške nákladov na splatenie úveru.

Zbavte sa preto svojho úverového zaťaženia a nastavte si to ako prioritu č. 1.

Začnite od nepovoleného prečerpania, povoleného prečerpania a kreditných kariet, pokračujte cez menej výhodné pôžičky a spotrebné úvery. V poslednom kroku sa môžete sústrediť na splatenie hypotéky. Prehodnoťte všetky svoje úverové produkty, pričom sa zamerajte na RPMN (ročnú percentuálnu mieru nákladov), ktorá okrem najčastejšie porovnávanej ročnej úrokovej sadzby p.a. zahŕňa aj ďalšie skryté poplatky za vedenie úverového účtu, za poistenie, za schválenie úveru a pod. Okrem tohto logického postupu môžete aj ďalšie 2 prístupy k zbaveniu sa úverového zaťaženia, a to 1) konsolidáciu úverov alebo 2) postupné splácanie úverov od najnižšej celkovej dlžnej sumy.

1) Vyberte si následne na trhu jeden najvýhodnejší úverový produkt. Spravte si prieskum trhu, využite porovnávače úverových produktov na internete, aby ste zistili aká je situácia na trhu, akú základnú úrokovú sadzbu by ste vedeli momentálne dosiahnuť. Vaša finálna úroková sadzba totiž môže byť vyššia, keďže závisí od Vašej bonity, doby splatnosti , formy ručenia a podobne, no vždy sa môžete snažiť čo najviac k nej priblížiť. Môžete jednať na vlastnú päsť a zistiť ponuky bánk respektíve využiť služby finančných sprostredkovateľov. Spojením nevýhodným úverových produktov do 1 najvýhodnejšieho s primeranou dobou splatnosti a najnižšou RPMN môžete dosiahnuť úsporu celkového preplatenia niekoľko sto eur, preto venujte svoju pozornosť a čas tomuto dôležitému procesu.

Nesnažte sa o dosiahnutie minimálnych mesačných splátok úveru, keďže tie povedú k maximálnej doby splatnosti úveru a tým aj k maximálnej sume celkového preplatenia úveru. Usilujte sa naopak o dosiahnutie maximálnej mesačnej splátky, ktorú Vám dovolí Váš finančný rozpočet a zároveň ktorú Vám umožní nastaviť vybraná finančná inštitúcia. Majte pritom na pamäti pravidlo, že celkové mesačné splátky úverov by nemali presiahnuť 30 % Vašich čistých mesačných príjmov.

Nastavením maximálnych mesačných splátok  tak teda dosiahnete zároveň najnižšie možné preplatenie úveru a najkratšiu dobu splatnosti. Ak dôjde k zvýšeniu Vašich príjmov alebo zníženiu iných výdavkov, sústreďte voľné prostriedky na mimoriadne splatenie úveru.

2) Ďalšou možnosťou ako sa zbaviť dlhov bez konsolidácie úverov je postupné splatenie úverových produktov, pričom sa vždy zameriate len na 1 produkt. Hoci by matematicky správnou postupnosťou bolo začať od najdrahšieho úverového produktu, zaujímavým odporúčaním je, začať najmenším dlhom a na záver si nechať splatenie najväčšej dlžnej sumy. Pri tomto postupe získate motiváciu v podobe rýchlych výsledkoch, keď budete rýchlo znižovať početnosť svojich úverových produktov a tým aj počet mesačných splátok úverov.

Splatením úverov získate pocit finančnej slobody, nebudete nútený zotrvávať v zamestnaní, ktoré Vás nenapĺňa len kvôli vyššej mzde, naopak získate väčší manévrovací priestor na výber povolania, ktoré Vás napĺňa a robí šťastným. Získate voľné finančné prostriedky na rozbeh vlastného podnikania alebo na vytvorenie rezervy na skorší odchod do dôchodku alebo získanie neplateného voľna na cestovanie po svete.

Zbavením sa úverového zaťaženia sa zároveň zbavíte podvedomého strachu a úzkosti z pretrvávajúceho vysokého zadlženia. Zo stresu, čo by nastalo, ak by ste prišli o prácu či zostali dlhodobo práceneschopný.

Zbavením sa úverových splátok získate každý mesiac voľné finančné prostriedky, ktoré viete zhodnotiť rozumnými investíciami a zabezpečiť tak svoju budúcnosť a budúcnosť svojich detí.

Zbavenie sa dlhov je popri rozumnom investovaní to najlepšie finančné  rozhodnutie, aké môžete pre svoju budúcnosť urobiť.  Držím Vám palce.

Viki

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *

Fill out this field
Fill out this field
Prosím uveďte správnu/funkčnú emailovú adresu.
You need to agree with the terms to proceed

Menu